Cara Hitung Premi Asuransi Mobil Agar Tidak Tertipu

Asuransi

Sebelum memutuskan untuk membeli, Anda perlu melakukan perhitungan biaya asuransi mobil sesuai dengan kebutuhan. Nah, berikut ini cara menghitung premi asuransi mobil All Risk dan TLO.

Seringnya terjadi risiko-risiko tak terduga yang melibatkan mobil kesayangan dan juga kehidupan seseorang, membuat masyarakat semakin memproteksi dengan perlindungan terbaik. Asuransi mobil masih dipercaya untuk melindungi dan juga memberikan jaminan terbaik untuk mengatasi risiko-risiko yang tidak terduga.

Hingga saat ini, asuransi mobil di Indonesia masih terbagi menjadi dua, yaitu asuransi mobil All Risk dan TLO (Total Loss Only). Masing-masing jenis asuransi memiliki keuntungan yang berbeda-beda. Misalnya, asuransi mobil All Risk yang merupakan jenis asuransi mobil yang memiliki premi lebih mahal. Mengapa demikian? Hal ini dikarenakan asuransi mobil All Risk memiliki manfaat yang lebih banyak atau cakupan perlindungan yang luas, mulai dari kerusakan kecil hingga besar.

Berbeda dengan asuransi mobil All Risk, asuransi mobil TLO memiliki harga premi yang lebih murah tetapi cakupan lingkungannya sedikit. Jenis asuransi ini hanya boleh mengajukan klaim jika mengalami kecurian oleh pihak yang tidak bertanggung jawab, kerusakan parah hingga 75 persen atau mobil tersebut sudah tidak bisa direparasi lagi.

Baca juga: Ini Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah untuk Anda

Seperti yang sudah disinggung sebelumnya jika premi menjadi hal yang paling membedakan dari keduanya. Namun, sebelum Anda memilih produk asuransi mobil yang sesuai kebutuhan, perlu sekali melakukan perhitungan harga premi terlebih dahulu. Hal ini dilakukan agar tidak ada kecurangan dari pihak asuransi atau kerugian besar yang Anda alami. Oleh karena itu, berikut ini cara menghitung premi asuransi All Risk dan TLO yang perlu Anda ketahui.

biaya asuransi mobil

Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil

Berdasarkan surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor: SE-06/D.05/2013 tentang penetapan tarif premi asuransi, besar kecilnya premi tergantung wilayah kendaraan yang beroperasi. Wilayah kendaraan dibagi menjadi tiga, yaitu wilayah I meliputi Sumatera dan kepulauan di sekitarnya, wilayah II meliputi Jakarta, Banten, dan Jawa Barat, dan wilayah III meliputi semua daerah yang tidak termasuk ke dalam wilayah I dan II.

Bukan hanya batas wilayah saja, tetapi harga jual kendaraan juga bisa menjadi patokan untuk menentukan harga premi. Semakin mahal harga kendaraannya, tentu semakin kecil presentasi preminya. Begitu sebaliknya.

Premi Asuransi All Risk

Seperti yang sudah dijelaskan di atas bahwa asuransi mobil All Risk memiliki harga premi yang jauh lebih mahal dibandingkan TLO. Namun, itu semua sebanding dengan manfaat dan juga perlindungan yang diberikan. Jika ingin membeli asuransi mobil All Risk, Anda perlu mengetahui cara menghitung premi khusus All Risk berikut ini.

Kategori Pertanggungan Wilayah I Wilayah II Wilayah III
Batas Bawah Batas Atas Batas Bawah Batas Atas Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non Bus dan Non Truk Asuransi Mobil All Risk
Kategori 0 s/d Rp125 juta 3,82% 4,02% 3,44% 3,78% 2,53% 2,78%
Kategori Rp125 juta s/d Rp200 juta 2,67% 2,94% 2,47% 2,72% 2,07% 2,28%
Kategori Rp200 juta s/d Rp400 juta 1,71% 1,88% 1,71% 1,88% 1,40% 1,54%
Kategori Rp400 juta s/d Rp800 juta 1,20% 1,32% 1,20% 1,32% 1,20% 1,32%
Kategori > Rp800 juta 1,05% 1,16% 1,05% 1,16% 1,05% 1,16%

Maka perhitungannya:

Premi = (persentasi berdasarkan wilayah) X (harga mobil)

Baca juga: Pembelian dan Klaim Asuransi Mobil

Premi Asuransi TLO

Asuransi mobil TLO memiliki harga premi yang jauh lebih murah dibandingnkan All Risk. Namun, meskipun cukup terjangkau, Anda juga perlu hati-hati ketika agen atau perusahaan asuransi memberikan harga premi. Anda juga perlu menghitung sendiri harga prem yang harus dibayarkan. Berikut ini tabel persentase dan cara menghitung premi asuransi mobil khusus TLO.

Kategori Pertanggungan Wilayah I Wilayah II Wilayah III
Batas Bawah Batas Atas Batas Bawah Batas Atas Batas Bawah Batas Atas
Jenis Kendaraan Non Bus dan Non Truk Asuransi Mobil TLO
Kategori 0 s/d Rp125 juta 0,47% 0,56% 0,65% 0,78% 0,36% 0,43%
Kategori Rp125 juta s/d Rp200 juta 0,44% 0,53% 0,44% 0,53% 0,31% 0,37%
Kategori Rp200 juta s/d Rp400 juta 0,29% 0,35% 0,29% 0,35% 0,29% 0,35%
Kategori Rp400 juta s/d Rp800 juta 0,25% 0,30% 0,25% 0,30% 0,25% 0,30%
Kategori > Rp800 juta 0,20% 0,24% 0,20% 0,24% 0,20% 0,24%

Maka perhitungannya:

Premi = (persentase berdasarkan wilayah) X (harga mobil)

Temukan Asuransi Mobil Terbaik Anda

Rp

Futuready.com menyediakan berbagai pilihan asuransi mobil terbaik, yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Tinggal cari, bandingkan, pilih, dan beli di www.futuready.com cara belinya mudah dan aman karena Futuready.com sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Futuready.com juga telah memegang lisensi resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan nomor izin No.KEP-518/NB-1/2015 sejak 18 Juni 2015.

Comments are closed.