Menghitung premi asuransi mobil sendiri? Kenapa tidak? Berikut langkah menghitung asuransi mobil all risk dan asuransi mobil total loss only!

Memiliki mobil tidak hanya perkara membeli saja, tetapi Anda juga perlu merawatnya agar mobil Anda tetap memiliki kondisi yang prima serta tetap menjaga harga jual dari mobil tersebut. Agar mobil Anda tetap terlindungi, pastinya Anda akan merawat dan menjaganya dengan menggunakan asuransi mobil.

Menentukan Jenis Premi Asuransi Mobil untuk Mobil Baru Anda

Namun demikian, ketika Anda hendak memilih asuransi mobil, sebaiknya Anda harus mengetahui lebih dulu apa yang menjadi kebutuhan Anda. Ketahui juga cara menghitung premi asuransi mobil biar tidak ditipu.

Sebenarnya Anda tidak perlu merasa bingung soal premi asuransi. Sebab, sesuai surat edaran Nomor 21/SEOJK.05/2015 dari Otoritas Jasa Keuangan, besaran tarif premi asuransi mobil ini sudah diatur sesuai hukum yang berlaku. Jadi, sudah tidak ada lagi yang namanya biaya siluman.

Menghitung Premi Asuransi Mobil untuk Mobil Baru Anda

Tapi sebelum menghitung biaya premi, ada baiknya melihat dulu jenis-jenis asuransi kendaraan yang tersedia. Saat ini, ada asuransi mobil total loss only (TLO) dan all risk atau comprehensive. Semuanya memang ditujukan untuk melindungi dari kerugian, tetapi cakupan perlindungan antar kedua asuransi tersebut berbeda.

Setiap asuransi mobil memiliki kebijakan yang bervariatif. Secara umum, cara menghitung premi asuransi mobil TLO dan all risk didasarkan pada rate asuransi dikalikan harga mobil. Besaran rate asuransinya berbeda-beda antara satu asuransi mobil dengan yang lain.

Jenis, tahun, dan plat juga bisa jadi akan memengaruhi besarnya premi yang harus dibayarkan. Ada pula asuransi yang mempertimbangkan lokasi, usia pengemudi, jenis jaminan, rekam jejak kredit, hingga usia pengemudi.

Untuk premi asuransi TLO, rate asuransi mobil rata-rata 0,8 – 1 persen. Misalnya, bila Anda memiliki mobil Toyota Avanza G/T Luxury seharga Rp193 juta dengan rate asuransi 0,8 persen, biaya yang harus dibayarkan sebagai berikut:

0,8% x Rp193.000.000,00 = Rp1.544.000,00

BANDINGKAN SEKARANG: ASURANSI MOBIL DENGAN PREMI MUDAH

Sementara itu, rate asuransi mobil all risk rata-rata 2,5-3,5 persen. Asuransi tertentu bahkan menyediakan rate asuransi 1,5 persen untuk mobil berharga di atas Rp500 juta.

Untuk penghitungan premi asuransi yang harus dibayarkan, misalkan Anda akhirnya lebih memilih asuransi all risk dari pada TLO, dengan harga mobil Rp193.000.000,00. Kita ambil salah satu skema rate sebuah asuransi, yaitu 2,5 persen untuk mobil seharga Rp150.000.000,00 hingga Rp300.000.000,00.

Jumlah yang harus dibayarkan adalah:

2,5% x Rp193.000.000,00 = Rp4.825.000,00

Besaran biaya premi TLO maupun all risk di atas nantinya masih ditambah dengan biaya administrasi. Biasanya biaya administrasi kurang dari Rp50.000,00.

Berdasarkan perhitungan di atas, premi asuransi all risk 312% lebih banyak dari pada TLO. Anda perlu merogoh saku tiga kali lipat dari premi asuransi TLO bila ingin mendapatkan polis asuransi mobil all risk.

Perhitungan Premi Asuransi Mobil dengan Perluasan Pertanggungan

Perbedaan harga sedemikian jauh dapat membuat calon pembeli polis asuransi kebingungan. Ingin yang murah tapi siapa yang akan membayar kalau terjadi kerusakan ringan? Ingin yang mahal tapi bagaimana jika uang asuransi nantinya malah hangus?

Premi asuransi memang hanya dibayarkan sekali saja, namun proteksi asuransi hanya berlaku selama satu tahun. Tingginya kemungkinan risiko kerusakan perlu dipertimbangkan dengan baik. Semakin tinggi risiko rusak parah, sebaiknya TLO lah yang dipilih. Sementara bila harga mobil terbilang tinggi dan membutuhkan biaya yang tidak sedikit sekalipun rusak ringan, sebaiknya pilih skema asuransi mobil all risk.

Jumlah premi asuransi yang telah dijelaskan di atas disebut dengan premi murni. Ada beberapa risiko yang tidak terlindungi oleh asuransi mobil all risk, dan Anda bisa memutuskan untuk memperluas pertanggungan asuransi mobil Anda.

Perluasan pertanggungan ini meliputi hal-hal yang mungkin terjadi pada mobil yang di antaranya disebabkan oleh:

  1. Banjir
  2. Kerusuhan
  3. Gempa Bumi/Tsunami
  4. Sabotase/Terorisme

Kerusakan atau kehilangan karena hal-hal di atas sangat mungkin terjadi di Indonesia. Untuk banjir saja misalnya, tiap tahun masyarakat Ibukota harus rela berhadapan dengan masalah satu ini. Besaran rate asuransi masing-masing perluasan ini berbeda-beda. Secara umum, kurang dari 0,5 persen.

Untuk menghitung premi asuransi mobil TLO dan asuransi mobil all risk ditambah dengan perluasan tanggungan, Anda tinggal tambahkan seluruh persentase rate asuransinya dikalikan nilai mobil. Andaikata, ada pemilik Toyota Avanza yang harganya sekitar Rp 193.000.000,00, mengambil premi asuransi TLO sebesar 0,44 persen dari harga mobil (sesuai keputusan OJK) dan asuransi mobil all risk sebesar 2,67 persen dari ukuran yang sama.

Kemudian, ia juga memutuskan mengambil perluasan tanggungan untuk risiko banjir (0,15 persen untuk asuransi mobil all risk dan 0,05 persen untuk TLO), kerusuhan (0,35 persen untuk asuransi mobil all risk dan 0,13 persen untuk TLO), dan sabotase atau terorisme (0,15 persen untuk asuransi mobil all risk dan 0,05 persen untuk TLO), maka biaya yang perlu dikeluarkan adalah:

Premi Asuransi Mobil TLO dengan Perluasan:

(0,44 0,05 0,13 0,05)% x Rp193.000.000,00 = Rp1.293.100,00

Premi Asuransi Mobil All risk dengan Perluasan:

(2,67 0,15 0,35 0,15)% x Rp193.000.000,00 = Rp6.407.600,00

Ilustrasi perhitungan di atas dapat ditarik kesimpulan adalah biaya asuransi mobil all risk jauh lebih tinggi dibandingkan TLO, terlebih lagi jika Anda ingin menambah perluasan perlindungan. Apabila harga mobil yang Anda miliki terbilang tinggi sehingga butuh biaya tidak sedikit sekalipun rusak ringan, sebaiknya memilih asuransi mobil all risk.

Asuransi jenis ini juga cocok bagi usaha rental mobil atau kursus mobil, sebab risiko sekadar rusak ringan terbilang tinggi. Frekuensi pemakaian mobil berpengaruh pada jenis asuransi yang akan diambil. Semakin sering dipakai, semakin besar pula kemungkinan kecelakaannya. Terlebih, bila rute yang sering digunakan adalah jalur padat. Lagi-lagi asuransi mobil all risk menjadi pilihan.

Sebaliknya, kalau mobil lebih sering parkir di rumah dari pada diajak keluar, lebih baik memilih TLO. Kecelakaan bukan satu-satunya faktor penentu. Tingkat kriminalitas juga perlu dicermati. Kriminalitas di daerah-daerah tertentu terbilang tinggi. Kalau Anda tinggal atau sering lalu lalang di daerah seperti itu, pastikan mengasuransikan mobil Anda dengan TLO.

Kedua perbandingan asuransi mobil untuk mobil baru bisa menjadi bahan pertimbangan untuk Anda agar bisa menentukan pilihan mana yang tepat untuk kendaraan mobil kesayangan Anda. Pahami dan pikirkan terlebih dahulu mengenai asuransi-asuransi mobil tersebut.

Menghitung Premi Asuransi Mobil Tanpa Ribet

Masih bingung menghitung premi asuransi kendaraan Anda? Kini dengan Futuready, Anda tidak perlu repot-repot menghitung sendiri. Cukup masukkan harga mobil Anda ke website Futuready, Anda akan mendapatkan berbagai produk asuransi mobil dengan harga yang bias Anda pilih sesuai dengan kebutuhan.

Manfaat & Keuntungan Asuransi Mobil All Risk

Berbicara mengenai untung rugi asuransi mobil all risk, pastinya hal ini menjadi bahan pertimbangan Anda dalam membeli asuransi kendaraan. Untuk itu ada baiknya Anda mengetahui apa saja manfaat dari asuransi mobil all risk tersebut. Berikut adalah manfaat dari asuransi mobil all risk:

1. Perlindungan yang Luas dan Menyeluruh

Berbicara mengenai untung rugi asuransi mobil all risk, ini berkaitan dengan cakupan yang diberikan oleh perusahaan asuransi. Untuk jenis asuransi mobil all risk, di mana asuransi ini mencakup lebih luas dan menyeluruh dalam melindungi kendaraan Anda. Mulai dari kerusakan ringan, parah hingga kehilangan. Tak heran banyak dari pemilik kendaraan lebih memilih asuransi mobil all risk, yang dapat melindungi kendaraan Anda dari segala macam kerusakan atau kecelakaan.

2. Melindungi Kendaraan Dari Kerusuhan

Menfaat yang didapatkan ketika Anda memilih asuransi mobil all risk adalah melindungi kendaraan Anda ketika terjadi kerusuhan, berbeda dengan jenis asuransi TLO yang tidak melindungi kendaraan Anda ketika kerusakan akibat tawuran atau kerusuhan. Bagi Anda yang memiliki rumah rawan akan kondisi tawuran atau kerusuhan, asuransi mobil all risk dapat menguntungkan Anda dalam melindungi kendaraan Anda.

3. Kerusakan Akibat Bencana Alam

Ketika terjadi musim hujan, maka akan rawan dengan kebanjiran dan pohon tumbang yang dapat membuat kendaraan Anda mengalami kerusakan. Risiko mobil terendam air pun menjadi salah satu risiko yang patut Anda hindari, untuk itu asuransi mobil all risk menjadi salah satu solusi terbaik Anda dalam memilih jenis asuransi.

Seperti yang sudah dikatakan sebelumnya, bahwa asuransi mobil all risk dapat melindungi kendaraan Anda dalam kondisi ringan, sedang, parah dan bahkan kehilangan yang tidak diinginkan.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *