Asuransi Jiwa Berjangka

Tentang Produk Asuransi Jiwa di Futuready

Apakah Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance) ?

Asuransi Jiwa Berjangka adalah perlindungan asuransi yang memberikan jaminan asuransi kepada pemegang polis asuransi ( tertanggung ) selama jangka waktu tertentu, apabila terjadi resiko kematian selama kontrak asuransi berlangsung, maka pihak asuransi akan membayar sejumlah uang pertanggungan. Jangka waktu pembayaran premi dapt dipilih sesuai kebutuhan, antara lain bulanan, triwulan atau tahunan untuk jangka kebijakan kontrak asuransi.

Perbedaan Asuransi Jiwa Berjangka dan Life Insurance Jenis Lainnya?

Produk ini adalah salah satu jenis turunan dari Life Insurance. Jenis turunan lain diantaranya:

Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life)

Whole Life adalah Asuransi Jiwa Permanen yang memberikan proteksi asuransi seumur hidup untuk seseorang.

Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment)

Asuransi Jiwa Dwiguna adalah produk life insurance yang memberikan 2 manfaat keuntungan sekaligus, yaitu penerimaan sejumlah uang pertanggungan saat tertanggung meninggal dunia/mati, dalam periode waktu tertentu sesuai dengan kebijakan polis asuransi yang dibeli dan saat tertanggung masih hidup pada saat jangka waktu perlindungan berakhir.

Apa Manfaat Asuransi Jiwa Berjangka untuk Saya?

Berbeda dengan health insurance, jenis produk ini memberikan perlindungan berupa uang pertanggungan kematian untuk ahli waris yang ditinggalkan. Uang pertanggungan bisa membantu melanjutkan hidup bagi yang ditinggal pencari nafkah utama keluarga.

Produk asuransi jiwa berjangka cocok untuk dua kriteria nasabah berikut:

• Calon pemegang polis yang ingin memproteksi masa depan anaknya
• Calon pemegang polis yang baru meniti karir

Bagaimana Asuransi Jiwa Berjangka dapat Membantu Saya?

Secara umum, asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan proteksi finansial untuk keluarga pihak tertanggung apabila tertanggung meninggal dunia dari premi yang telah dibayarkan. Premi dihitung berdasarkan pada usia masuk untuk polis dengan kontrak satu tahun/Yearly Renewable Term atau usia rata-rata untuk yang berjangka lebih dari satu tahun dan kondisi kesehatan di awal masa pertanggungan.

Premi akan tetap sama selama jangka waktu pertanggungan. Jadi, asuransi berjangka waktu 5 tahun akan memiliki besar premi yang sama selama 5 tahun, kemudian naik ke tingkat baru yang mencerminkan usia rata-rata yang baru, jika diperpanjang untuk lima tahun berikutnya.

Pada saat masa asuransi berakhir, Anda dapat memperpanjangnya hingga periode berikutnya, sampai usia tertentu, tanpa perlu mengajukan bukti insurabilitas tambahan (hasil tes kesehatan, laporan medis, dll). Artinya, bila Anda memiliki penyakit berat di akhir masa asuransi pun, Anda masih dapat memperpanjang polis dengan premi yang digaransi besarnya.

Yearly Renewable Term Insurance

Nasabah dapat memperbaharui polis saat pergantian tahun. Dalam artian untuk memperpanjang garansi polis.

Increasing Term

Perlindungan manfaat polis terhadap inflasi

Convertible Term Insurance

Polis yang dapat diubah menjadi polis asuransi permanen atau asuransi seumur hidup di atas permintaan pemegang polis.

Perlindungan Apa saja yang diberikan Asuransi Jiwa Berjangka?

• Uang Pertanggungan karena meninggal secara alami
• Uang Pertanggungan kematian karena kecelakaan
• Kemudahan cicilan dalam membayar premi tahunan
• Manfaat tambahan berupa pengembalian premi apabila tertanggung masih hidup.

(Tiap perusahaan berbeda dalam menerapkan ketentuan pembayaran premi dan ketentuan manfaat tambahan)

Jenis Jenis Pertanggungan Asuransi Jiwa Berjangka

Level Term Insurance

Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan tetap yang memberikan manfaat kematian dalam jumlah yang sama selama jangka waktu polis tersebut.

Decreasing Term Life Insurance

Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan yang menurun memberikan manfaat kematian yang nilainya menurun selama jangkawaktu pertanggungan.

Faktor Faktor Apa Saja yang Dapat Mempengaruhi Premi Asuransi Jiwa Berjangka?

Uang Pertanggungan

Semakin besar Uang Pertanggungan (UP) maka semakin besar pula premi asuransi yang harus dibayarkan oleh pemegang polis.

Usia

Semakin dewasa umur tertanggung maka semakin besar tingkat premi yang harus dibayarkan oleh pemegang polis asuransi atau tertanggung.

Jenis Kelamin

Sebagian perusahaan asuransi terbaik membedakan besaran tingkat premi antara pria dan wanita. Perbedaan besaran premi berdasar gender ini dimungkinkan karena tingkat harapan wanita dianggap lebih tinggi dibanding pria.

Masa Pertanggungan

Tarif premi asuransi dapat berbeda walaupun untuk usia yang sama, karena semakin lama masa asuransi atau masa pertanggungan maka semakin besar pula premi yang harus dibayarkan.

Underwriting

Besarnya premi yang harus dibayar oleh pemegang polis juga tergantung dari hasil seleksi risiko (underwriting). Mayoritas perusahaan asuransi berpandangan, mereka yang merokok memiliki risiko penyakit dan kematian lebih besar dibandingkan yang tidak merokok.

Bagaimana Cara Pembayaran Premi Asuransi Jiwa Berjangka?

Nasabah tidak akan direpotkan dengan prosedur pembayaran premi, rata-rata perusahaan Life Insurance menerapkan cara pembayaran berikut ini:

Auto Debet

Metode auto debet tentu diperlukan persetujuan dari nasabah. Jika nasabah menginginkan prosedur auto debet dari kartu kredit atau tabungan, maka pada tanggal tertentu premi otomatis didebet dari rekening Anda.

ATM

Nasabah dapat melakukan pembayaran dengan cara mentransfer langsung ke rekening perusahaan asuransi terkait

Internet Banking

Nasabah dapat melakukan pembayaran melalui internet banking. Perusahaan asuransi jiwa biasanya bekerja sama dengan beberapa bank untuk memudahkan pembayaran.

Transfer

Nasabah juga dapat mengunjungi gerai bank yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi, dengan melakukan setor tunai di gerai bank terkait.

Virtual Account

Nasabah dapat melakukan cara pembayaran virtual account. Contohnya seperti BCA dan Manulife yang telah bekerja sama untuk proses pembayaran dengan cara virtual account.

Dokumen Persyaratan

• Mengisi Surat Permohonan
• Fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor) yang masih berlaku
• Bukti transfer premi pertama (kecuali jika nasabah menggunakan kartu kredit)
• Tambahan dokumen persyaratan
• Fotokopi akta lahir (untuk peserta anak)
• Fotokopi buku nikah (jika ambil rider spouse payor)
• Fotokopi kartu keluarga (untuk polis satu keluarga)
• Fotokopi hasil tes kesehatan atau resume medis dokter (jika diperlukan)
• Kuesioner medis (jika memiliki riwayat penyakit kritis)
• Kuesioner pekerjaan (jika pekerjaan berisiko tinggi)
• Fotokopi halaman pertama buku tabungan (jika autodebet dari tabungan) surat kuasa bermeterai
• Fotokopi kartu kredit (jika menggunakan debet kartu kredit) surat kuasa bermeterai.

Bagaimana Cara Klaim?

Saat akan melakukan klaim, pastikan dokumen-dokumen ini telah dipersiapkan

• Sertifikat Asuransi
• Surat kuasa asli dari Termaslahat yang bermaterai cukup
• Formulir klaim meninggal yang telah diisi dengan benar dan lengkap (asli)
• Formulir surat keterangan dokter (asli) yang sah dan berwenang tentang sebab-sebab kematian
• Akte kematian atau surat keterangan meninggal (asli atau fotokopi yang dilegalisasi)
• Surat keterangan Dokter pemeriksa jenazah Tertanggung pada visum repertum
• Surat Keterangan dari KBRI apabila meninggal dunia di luar negeri
• Surat keterangan atau dokumen lainnya yang dianggap perlu oleh Penanggungan

Masing-masing perusahaan berbeda-beda dalam menerapkan cara klaim, namun secara umum dokumen-dokumen tersebut sangat diperlukan saat akan melakukan klaim asuransi jiwa.

Ketika Anda mengajukan permohonan untuk polis asuransi jiwa, Anda akan diminta untuk mengisi riwayat medis lengkap (termasuk riwayat kesehatan keluarga Anda).

Dokumen Apa Saja yang Perlu Dilampirkan Saat Klaim?

• Polis dan Endorsement (Asli)
• Surat Keterangan Dokter yang berisi penyebab dari kematian tertanggung
• Surat Keterangan Meninggal Dunia dari tempat tinggal tertanggung
• Surat Bukti Pemakaman dari Dinas Pemakaman
• Surat Keterangan Pemeriksaan Mayat dari Rumah Sakit/Dinas Kesehatan